Переводы денежных средств за рубеж. Какие сейчас особенности транзакций, какие суммы, какие банки
С введением санкций в отношении многих крупных российских банков встал вопрос о переводе денежных средств за рубеж. Попробуем разобраться, каковым является влияние санкций, кто подпадает под ограничения, существуют ли возможности их обхода и проведения трансграничных переводов.
1. Изменения коснулись взаимодействия российских и иностранных банков через систему SWIFT. Для начала следует развеять некоторые распространенные мифы об этой системе. SWIFT не является платежной системой как Visa, Mastercard или МИР. Сами платежи по SWIFT не осуществляются. Основная задача системы – передача между банками информации о платежах в унифицированной и всем понятной форме без необходимости в дополнительном уточнении информации банками. В систему входят крупнейшие банки всех стран мира, что позволяет осуществлять транзакции по всему миру. Данная система предназначена для обмена финансовыми сообщениями между банками.
Пример: Вы со своего счета в Тинькофф банке хотите перевести 1 000 долларов на счет вашего родственника в США. Вы, заполняя карточку с реквизитами и суммой даете поручение своему банку списать с вашего счета деньги и перечислить их получателю в США. Тинькофф списывает деньги с вашего счета и перечисляет их не напрямую получателю, а на корреспондентский счет банка вашего родственника. Вместе с этим Тинькофф отправляет банку получателя сообщение, о том, что на корреспондентский счет было перечислено 1 000 долларов и что эти деньги необходимо зачислить на конкретный счет конкретного получателя. Банк вашего родственника проверяет все данные и если все правильно, то перечисляет деньги с корреспондентского счета на счет вашего родственника. Если обнаруживается ошибка в реквизитах или ФИО получателя, об этом сообщается банку отправителя, что означает отмену всей операции и возврат денежных средств на ваш счет (позже можно повторно направить перевод, уплатив комиссию).
a) На сегодняшний день из системы SWIFT отключены 10 российских банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- Банк «Открытие»;
- Совкомбанк;
- Банк «Россия»;
- Промсвязьбанк;
- Новикомбанк;
- ВЭБ.РФ.
b) Отключение банка от системы SWIFT в совокупности с остальными санкциями делают невозможным проведение переводов на основе межбанковских договоренностей минуя SWIFT, поскольку банки за рубежом находятся под риском попадания под «вторичные санкции» за сотрудничество с попавшими под санкциями российскими банками. Для попавших под санкции банков ситуация стала намного хуже, но это не значит, что из этих банков вообще нельзя перевести деньги заграницу. Ниже расскажем, как это можно сделать.
2. Введенные ограничения не означают, что из России нельзя переводить деньги заграницу или получать деньги в России из заграницы. Существует несколько способов, благодаря которым можно проводить трансграничные транзакции и не подпасть под действие санкций.
a) Первый способ – денежные переводы через системы отправления денежных переводов, таких как Юнистрим, Золотая Корона, Contact и т.д. Деньги можно перевести как с вашей карты через названные системы, так и в виде налички в пунктах отправки (чаще всего в филиалах банков, например, Форабанк или Банк Авангард). Получить деньги из зарубежа в России можно либо наличными в филиалах банков, либо на вашу карту через приложения. Условия работы, размеры комиссий, валюты максимальные суммы и направления, откуда можно получать деньги или отправлять указаны на сайтах систем денежных переводов (от себя добавим, что работа данных систем, несмотря на введение санкций, никак не изменилась и продолжается так же, как было раньше, за исключением Western Union, которая прекратила деятельность в РФ). Ниже оставим ссылки для ознакомления с тарифами и условиями работы некоторых систем денежных переводов.
Юнистрим – https://bit.ly/3LX6jkF
Золотая корона – https://koronapay.com/transfers/online/faq/
Contact – https://online.contact-sys.com/
b) Второй способ – осуществление переводов через банки, не попавшие по санкции и все еще действующие по SWIFT. Сегодня таковыми являются:
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Тинькофф Банк;
- ЮниКредит Банк;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк «Уралсиб».
Схема выглядит следующим образом: допустим, у вас есть счет в Сбербанке, и вы хотите перевести деньги заграницу по системе SWIFT. Ваши действия будут выглядеть следующим образом:
- Открываете счет в любом банке, не подпавшем под санкции и осуществляющие транзакции по SWIFT.
- Переводите деньги со своего счета в Сбербанке на ваш счет в другом российском банке из перечня выше.
- Через второй счет осуществляете перевод в другую страну.
Необходимо отметить, что у каждого банка есть свои требования относительно переводов по системе SWIFT. Перед открытием второго счета обязательно необходимо изучить условия работы конкретного банка с переводами по системе SWIFT, поскольку с марта они претерпели значительные изменения и подобрать наиболее подходящий для себя вариант.
c) Третий вариант – переводы через аналоги системы SWIFT. В России в 2014 году была основана система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая является аналогом SWIFT. Система позволяет передавать финансовые сообщения между российскими и иностранными банками, присоединившимися к системе. Очевидным плюсом системы является то, что напрямую санкции ее не затрагивают, однако, для иностранных банков существует риск подпадания под вторичные санкции за сотрудничество с банками, попавшими под санкциями. Благодаря данной системе из России можно отправлять денежные средства в разные страны, в основном страны СНГ. Ниже рассмотрим, как данная система работает на примере Тинькофф банка.
Тинькофф банк дает возможность переводить денежные средства в 4 страны – Армению, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. Перевод осуществляется по номеру телефона, к которому привязана карта. Единственное условие – чтобы банк получателя был в системе. Если все соответствует, то можно переводить 20 000 рублей в месяц без комиссии. Далее уже 1% комиссия за перевод. Деньги зачисляются моментально. Из карты получателя далее их можно отправить куда угодно, оплатить подписки или просто расплачиваться картой за рубежом. На представленных кадрах показано как это работает.
Шаг 1. Выбираем страну
Шаг 2. Выбрав страну, вводим номер телефона и нажимаем на введенный номер. Нам откроется меню контакта
Шаг 3. Выбираем банк получателя из перечня
Шаг 4. Вводим нужную нам сумму. Банк автоматически пересчитает ее по курсу к национальной валюте и рассчитает комиссию
Шаг 5. Отправляем перевод
Шаг 6. Проверяем зачисление на карту иностранного банка
Касаемо остальных банков – переводы осуществляются по такой же схеме.
d) Четвертый способ тесно связан с третьим и подразумевает поездку в третьи страны для оформления банковских карт. В этом году большое количество россиян ездили в соседние страны, чтобы оформить себе карты этих стран, чаще всего в страны СНГ. Карты оформляются довольно быстро и для получения необходимо не так много документов. Статистика говорит о том, что данный способ получает распространение, так как позволяет полностью обходить все санкции. По данным РБК, в Киргизии, Узбекистане и Белоруссии годовой прирост оказался максимальным как минимум с 2018 года. Двузначные темпы роста фиксируются в Армении и Таджикистане
Подробнее можно ознакомиться на РБК: https://www.rbc.ru/finances/16/08/2022/62f51cc69a7947e99a023e14
Карты стран СНГ можно использовать по всему миру, совершать с них переводы в любые страны и оплачивать подписки на любых сервисах, совершать онлайн-покупки. На примере Таджикистана рассмотрим данный процесс.
Дебетовую карту любого таджикского банка может оформить каждый гражданин РФ, имеющий на территории Таджикистана временную регистрацию и сим-карту. Совокупные расходы времени на оформление всех документов и самой карты – 1-2 дня, стоимость без учета перелета – 2 120 рублей (120 рублей за выпуск карты, 1 000 рублей пошлина за оформление регистрации и 1 000 за сим-карту с тарифом на месяц). Обязательно оформлять банковскую карту, представленных из списка, которые предлагаются банком Тинькофф (наилучшие в плане интернет-банкинга – Alif Bank, International Bank of Tajikistan).
Некоторые банки создали запасные механизмы, для сохранения возможности межбанковских переводов на случай, если с российской стороны возникнут технические сложности, из-за которых перевести деньги на свой же счет в иностранном банке перевести деньги не получится. В приложении Alif Bank (Таджикистан) можно добавить любую российскую карту и осуществлять пополнение карт в обе стороны не путем прямого перевода, а путем списания денег с, например, вашей российской карты на вашу карту Alif банка. Двойная страховка гарантирует возможность осуществления перевода и, тем самым, минимизирует влияние санкций и ограничений лично на вас.
С уважением, ЮК «Силкин и партнеры»!
☎️Тел: +74993808563
?WhatsApp: +79852270276
