Есть два пути, через которые гражданин может объявить себя банкротом:

1. Внесудебная (упрощенная процедура)
2. Судебная (через Арбитражный суд)

Далее в статье рассмотрим подробно каждый из вышеуказанных пунктов.

Внесудебное банкротство или получение статуса банкрота через МФЦ

1. Проверить имеется ли у вас право на обращение с заявлением о признании вас банкротом.

Гражданин имеет право обратиться в МФЦ с таким заявлением при суммарной сумме долга не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей при соблюдении одного из следующих условий: На день подачи в отношении такого гражданина окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа (у гражданина нет средств и имущества, чтобы погасить долги).

Гражданин – пенсионер, основной его доход составляет пенсия (страховая/ накопительная, при этом не позже, чем за один год до даты обращения в отношении такого гражданина был выдан исполнительный документ, однако взысканий по нему не было/ либо были частичные взыскания. Также у «потенциального банкрота» не должно быть имущества, на которое приставы могут обратить взыскание.

Родитель (опекун) несовершеннолетних детей, получающий ежемесячное пособие при этом не позже, чем за один год до даты обращения в отношении такого гражданина был выдан исполнительный документ, однако взысканий по нему не было/ либо были частичные взыскания. Также у «потенциального банкрота» не должно быть имущества, на которое приставы могут обратить взыскание.

Гражданин, не исполнивший требования имущественного характера по исполнительному документу, который был выдан не позже, чем за 7 лет до подачи заявления о признании его банкротом.

• Составление заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке:

Заявление заполняется по указанной в законе форме (Приложение № 1)

Заполнять заявление можно как вручную, так и через компьютер.

При заполнении заявления нельзя делать исправления (в случае возникновения проблем в заполнении такого заявления, гражданин может обратиться за помощью в МФЦ.)

К заявлению следует приложить соответствующие документы:

– Документ, удостоверяющий личность;

– Список кредиторов;

– Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;

Справки (в зависимости от статуса обращающегося гражданина, например, справка о получении пенсии. Данные, указанные в справке, могут быть подтверждены в электронном формате.)

• Подача заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. (МФЦ).

• Проверка сотрудниками МФЦ соответствия заявления всем условиям, указанным в законе.

В течении трех рабочих дней МФЦ проводит проверку соответствия всем условиям, которые предъявляются к заявлению о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

При наличии следующих причин оператор Единого федерального реестра сведений о банкротстве возвращает заявление:

– не соблюдено условие о размере долгов

– не окончено исполнительное производство

– отсутствие иных справок и документов, предусмотренных законом

При возврате заявления, у гражданина есть право обратиться с этим же заявлением не раньше, чем через 1 месяц.

В случае если заявление соответствует всем требованиям, указанным в законе, то данные включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

• Возбуждение процедуры внесудебного банкротства:

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на все платежи по долгам, а также по процентам из них вытекающих, за исключением некоторых требований.

• Завершение процедуры банкротства.

В случае если за 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина финансовое состояние «потенциального банкрота» не улучшилось, а также у него не было обнаружено имущества и не было подано заявление в арбитражный суд- гражданин признается банкротом.

По истечении шести месяцев процедура внесудебного банкротства завершается, и гражданин признается банкротом.

Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, а его долги перед кредиторами признаются безнадежными.

Отсканируйте QR код и скачайте документы по банкротству через МФЦ

Заявление о внесудебном банкротстве по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. No 497.

Список всех известных должнику кредиторов по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. No 530.

Судебное банкротство

1. Проверить имеется ли у вас право на обращение с заявлением о признании вас банкротом.

Сумма долга гражданина составляет не менее 500 000 рублей.

Неисполнение требований по долгу в течении трех месяцев.

Гражданин должен соответствовать критериям неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

У гражданина возникает обязанность подать заявление на банкротство,если задолженность превышает полмиллиона рублей, а платежи по ней не осуществляются, гражданин обязан подать заявление на банкротство.

• Выбрать финансового управляющего.

Выбор финансового управляющего критически важен для успешного банкротства. Используйте ЕФРСБ, базу арбитражных дел и сервис ФНС для проверки его опыта и надежности. От его работы зависят сроки признания банкротом и отношения с кредиторами.

• Подготовьте необходимые документы для подачи в суд.

выписки со счетов – расчетных и карточных – о наличии денежных средств, банковский карт, депозитов, счетов и т.д.;

документы о месте официального трудоустройства, размере и стабильности получаемых доходов;

личная документация должника: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей и т.д.;

другая документация, непосредственно связанная с делом о банкротстве, например, медицинская справка или больничный лист, которые выступают доказательством объективного возникновения финансовых проблем из-за временной нетрудоспособности;

и т.д. (перечень всех необходимых документов указан в законе)

• Подготовьте заявление в арбитражный суд.

Написание заявления – ключевой шаг для банкротства и списания долгов. Хотя содержание зависит от вашей ситуации, есть обязательные сведения, которые нужно указать:

Арбитражный суд, куда подается заявление.

Общую сумму долга.

Причины, по которым не можете платить по долгам.

Полный список кредиторов и должников.

• Подайте заявление в суд.

Заявление о банкротстве можно подать в суд тремя способами:

Лично отнести в канцелярию суда.

Отправить заказным письмом по почте.

Подать в электронном виде через сайт arbitr.ru.

Также следует направить заявление с приложениями кредиторам.

• Оплатите госпошлину и взносы.

При подаче заявления о банкротстве нужно оплатить: госпошлину 10 000 рублей, а также вознаграждение финансовому управляющего (25 000 рублей), которое перечисляется на депозитный счет.

Реквизиты можно узнать в арбитражном суде или на его сайте.

• Ожидайте решения суда.

По итогам рассмотрения заявления суд может принять одно из следующих решений:

– Признать заявление обоснованным и начать процедуру реструктуризации долгов.

– Признать заявление обоснованным и начать процедуру реализации имущества.

– Признать заявление необоснованным и закрыть дело.

– Признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения.

Вопрос о признании, обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Также в судебном заседании будет назначен финансовый управляющий.

• В зависимости от решения суда происходит либо реструктуризации долга, либо реализация имущества.

Реструктуризация долгов применяется, если:

– Должник стремится не к списанию, а к погашению долга на более выгодных условиях

– Должник имеет достаточный доход для выплаты долгов

– Данная стадия имеет ряд своих особенностей.

Вопрос принятия плана реструктуризации долгов решается на собрании кредиторов.

В случае если вы не соответствуете требованиям для реструктуризации, план не предоставлен или не утвержден судом, вас признают банкротом и начнут реализацию имущества. Эта процедура длится не более шести месяцев, но может быть продлена.

• Завершение процедуры реализации имущества физического лица и окончание процедуры банкротства.

Деньги, вырученные от продажи имущества, направляются на погашение долгов. Оставшиеся долги списываются. Финансовый управляющий представляет в суд отчет о реализации имущества. После этого суд принимает решение о завершении процедуры и освобождении гражданина от долгов. (в зависимости от конкретной ситуации стадии банкротства могут отличаться и иметь свою специфику)

Приложение № 1

Форма заявления о признании банкротом гражданина во внесудебном порядке.

Приложение № 1
к приказу Минэкономразвития России
от 4 августа 2020 г. № 497

(в ред. Приказа Минэкономразвития России от 02.10.2023 № 684)

Форма

ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке