Какая должна быть минимальная сумма долга, чтобы начать процедуру банкротства? Почему существует мнение, что списать долги возможно только при их сумме свыше 500 тысяч рублей?
Согласно статье 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом не позднее 30 дней со дня, кода он узнал, о невозможности исполнения долгового обязательства и размер задолженности составляет не менее чем 500 тысяч рублей.
На первый взгляд может показаться, что задолженность должна составлять не менее 500 тысяч рублей, однако следующий пункт уточняет, что гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения невозможности исполнения долговых обязательств. При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Ключевое различие между этими пунктами заключается в формулировках «обязан» и «вправе». Попробуем разобраться в этом подробнее. Какая должна быть минимальная сумма долга, чтобы начать процедуру банкротства? Почему существует мнение, что списать долги возможно только при их сумме свыше 500 тысяч рублей?
Согласно статье 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом не позднее 30 дней со дня, кода он узнал, о невозможности исполнения долгового обязательства и размер задолженности составляет не менее чем 500 тысяч рублей.
На первый взгляд может показаться, что задолженность должна составлять не менее 500 тысяч рублей, однако следующий пункт уточняет, что гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения невозможности исполнения долговых обязательств. При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Ключевое различие между этими пунктами заключается в формулировках «обязан» и «вправе». Попробуем разобраться в этом подробнее.
| Обязанность | Право |
| Сумма задолженности перед кредиторами более 500 тысяч рублей. | Сумма задолженности не ограничена законом. |
| Обязательства могут быть выполнены в срок, но должник знает, что исполнение долговых обязательств одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. | Гражданин знает, что не справляется с финансовой нагрузкой и не может выполнить обязательства в срок (увольнение, серьезная болезнь и др.). |
| Состояние гражданина соответствует признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества. Неплатежеспособность – должник прекращает платить долги, так как недостаточно денежных средств.Недостаточность имущества – долг превышает стоимость имущества должника. |
Закон не разделяет должников по размеру задолженности, банкротство доступно всем независимо от суммы долга. Сумма обязательств определяет только право или обязанность гражданина объявить себя банкротом.
Однако от размера непогашенной задолженности зависит какой вид банкротства и куда идти с заявлением – в суд или МФЦ.
Внесудебное банкротство (через МФЦ)
С 1 сентября 2020 года в России вступили в силу поправки в Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, которые позволили должникам – физическим лицам – освободиться от непосильных для них обязательств во внесудебном порядке.
Для этого необходимо гражданину обратиться с заявлением о признании себя банкротом в МФЦ. Главным преимуществом внесудебного банкротства является то, что процедура является бесплатной, ее можно пройти без участия суда и без расходов на услуги финансового управляющего.
Гражданин может быть признан банкротом во внесудебном порядке, если общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей.
- Если задолженность составляет менее 25 тысяч рублей, то пройти внесудебное банкротство невозможно, так как законом предусмотрен минимальный порог.
- Если же задолженность составляет более 1 миллиона рублей, то единственный способ объявить себя банкротом – через суд, так как законом предусмотрена максимальная сумма для прохождения внесудебного банкротства.
При этом положение потенциального банкрота должно соответствовать одному из следующих условий:
1) на момент подачи заявления в МФЦ гражданином судебными приставами окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у должника доходов и имущества, на которые может быть обращено взыскание, а также не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств,
2) на дату подачи заявления в МФЦ у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а основной доход гражданина составляет пенсия (накопительная, страховая и пр.) или гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, выданный не позднее чем за 1 год до даты обращения за признанием статуса банкрота, направлялся для исполнения, но задолженность не погашена или погашена частично.
3) исполнительный документ, выданный не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением в МФЦ предъявлялся к исполнению, но должник данные требования не исполнил или исполнил частично ввиду отсутствия финансовой возможности.
Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, то он может подать по утвержденной форме и с подтверждающими документами заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ. Заявление подается им по месту жительства или месту пребывания. Оформление внесудебного банкротства проходит бесплатно – без расходов на финансового управляющего и оплаты госпошлины. Срок процедуры – ровно 6 месяцев.
Если условия упрощенного банкротства не соблюдаются, то единственный возможный вариант признать себя банкротом с долгом менее 500 тысяч рублей – обращение в суд.
Судебное банкротство (через арбитражный суд)
Если задолженность составляет менее 500 тысяч рублей, но не соблюдено одно из условий для внесудебного (упрощенного) банкротства, то гражданин может быть признан банкротом только в судебном порядке.
При этом для признания должника банкротом необходимо наличие следующих условий:
- Обстоятельства, указывающие, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок
- Имеются признаки неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
При соблюдении вышеназванных условий, нет необходимости доказывать сумму задолженности в размере 500 тысяч рублей. Вы имеете право подать заявление в суд о признании финансовой несостоятельности при наличии долга в размере 300, 200 или даже 100 тысяч рублей.
Судебная практика: Постановление пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.11.2024 № 15АП-14521/2024 по делу № А53-24408/2024
Решением первой инстанции гражданин С признан несостоятельным (банкротом). Не согласившись с решением первой инстанции, гражданка В обратилась в апелляционную инстанцию. Податель жалобы указал, что у суда отсутствовали правовые основания для признания должника несостоятельным (банкротом), поскольку размер задолженности перед гражданкой В составляет менее 500 000 руб., в связи с этим заявление должника не соответствует требованиям пункта 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве.
Довод апеллянта о том, что у суда отсутствовали правовые основания для признания должника несостоятельным (банкротом), поскольку размер задолженности перед гражданкой В составляет менее 500 000 руб., отклоняется судом апелляционной инстанции.
В пункте 11 постановления Пленума ВС РФ N 45 разъясняется, что при реализации должником права на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер не исполненных обязательств в этом случае значения не имеет.
Таким образом, размер долговых обязательств не имеет значения, если ваша ситуация соответствует признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.
Если вы осознаете, что не сможете в будущем исполнить свои обязательства перед кредиторами, то не следует ожидать увеличения задолженности до 500 тысяч рублей. Именно для таких ситуаций законодательство предусматривает возможность подачи заявления о банкротстве до того, как долг достигнет критического размера. Банкротство с задолженностью менее чем 500 тысяч рублей с учетом необходимых условий можно оформить как во внесудебном порядке через МФЦ, так и через арбитражный суд. Чем раньше будет инициирована процедура банкротства, тем более оперативно и с меньшими сложностями она будет завершена.
