Кредитные споры

Категория: Юридические услуги

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления от этого только положительные. Так cлучалось, что пока я выплачивал ипотечный кредит, квартира дорожала в первом случае в 5 раз, во втором — в 2 раза. Также я получил имущественный вычет, да и ставки по кредиту практически равнялись официальной инфляции. Поэтому кредит стал для меня возможностью заработать. Но, к сожалению, так бывает не всегда. Не все банки одинаково лояльно относятся к своим клиентам, есть и такие, которые снимут со своего заемщика не две шкуры, а семь. Многие потенциальные заемщики, перенеся свой положительный опыт общения с цивилизованными банками, начинают считать, что все банки одинаковые, главное — платить вовремя по графику погашения задолженностей и ничего плохого не произойдет. К сожалению это не так. Так давайте разберемся, как банкам удается посадить заемщика в долговую яму, при этом безвозвратно испортив кредитную историю, закрыв выезд за рубеж и доставив прочие неприятности.

Сразу скажу, проблемы могут возникнуть с любым банком, но рейтинговые банки явно не обманывают, они могут не договорить, умолчать о некоторых нюансах, которые хотя бы не будут противоречить закону. Многие из рейтинговых банков всегда готовы предоставить реструктуризацию долга, предоставить отсрочку на определенное время и так далее. Подобные банки не стремятся выжать из вас последние крохи, они достаточно зарабатывают на других операциях. Рейтинговые банки — это такие банки, как Сбербанк, ВТБ и так далее. Более подробно с рейтингами Вы можете ознакомиться на сайте: http://www.banki.ru/.

Итак, чтобы не попасть в долговую яму, всегда читайте условия договора и все то, что подсовывает вам банк на подпись. Соотносите условия выданного кредита с вашими финансовыми возможностями. Если вам сложно понимать условия договора, то настоятельно советую обращаться только к рейтинговым банкам. Прочитав и усвоив все условия договора, при условии его соблюдения, вы сможете избежать некоторых проблем с банком, если банк добросовестный. Если же банк или кредитная организация не вполне чист на руку, то неприятностей вам не избежать. Особенно это касается микрокредитных организаций, которые вовсе не являются банками и на них не распространяется положения о банках.

Типичным мошенничеством среди банков и микрокредитных организаций является предоставление заведомо ложной информации заемщику. Допустим, заемщик платит по кредиту вовремя и в какой-то момент решает произвести досрочное погашение. Сотрудник банка сообщает сумму, требующуюся для досрочного погашения, и заемщик указанную сумму вносит на счет банка. После этого заемщик в полной уверенности считает, что погасил кредит и благополучно забывает про него. Но по факту заемщику сообщили меньшую сумму, чем требовалось для полного погашения, и на оставшийся долг по-прежнему будут начислять проценты и штрафная неустойка. Через определенное время, как правило, после истечения срока исковой давности, вам и, возможно, вашим поручителям, начинают звонить с требованием уплатить долг. Долг, как правило, за год с учетом штрафных санкций превращается в непосильную сумму. Я в своей практике встречал случаи, когда с 10 000 рублей долг увеличивался до 200 000 рублей, то есть в 20 раз, и каждый день долг вырастал на 10 000 рублей. Это все при том, что заемщик в полной уверенности, что погасил задолженность. Как правило, банк сам не звонит, а продаст ваш долг коллекторам, и те из вас будут выжимать все жизненные соки. Как угрожают и запугивают коллекторы заемщиков — это отдельная тема, но, поверьте, ничего хорошего от общения с ними нет. Запросто доведут до инфаркта вас и ваших родственников. «Куда же смотрит полиция и контролирующие организации?» — спросите вы. Дело в том, что формально доказать состав преступления очень сложно, фактически невозможно. Вы же могли самостоятельно исходя из договора рассчитать сумму задолженности и уплатить её, зачем же вы поверили банковскому работнику. Работник мог ошибиться или произойти сбой программы и т.д. Нет письменных доказательств, что банк сообщил вам именно эту сумму, да и вы могли неправильно понять представителя банка, он, мол, назвал вам сумму основного долга, при этом забыл сообщить, что еще нужно уплатить комиссию за ведение счета, пеню, проценты, штраф. И какой же тут состав преступления? Вам просто нужно четче излагать свои мысли, и правильно понимать недосказанное, — пояснят позднее. Я с вам соглашусь, что это несправедливо, но таковы сегодняшние реалии. Полиция за неимением вещественных доказательств по-доброму укажет вам дорогу в суд. Типичный ответ: «Идите-ка вы суд!! Это гражданское дело, а не уголовное». И тут не поспоришь, действительно остается только идти в суд и доказывать свою правоту. Поэтому я настоятельно рекомендую навести справки о банке, который предоставляет вам кредит. Интернет кишит информацией о банках и кредитных организациях, которые обманывают заемщиков.

 Чтобы не попасть в подобную ситуацию всегда требуйте письмо от банка, подписанное и с печатью банка, в котором будет сказано, что вы полностью погасили предоставленный вам кредит по договору №___ от__ и банк не имеет к вам претензий. Если банк отказывается предоставлять подобное письмо, советую немедленно обратится к юристу. Иначе с вами может произойти ситуация описанная выше. 

Также может произойти ситуация, когда ваш кредит перепродается в другую кредитную организацию, и вас об этом не уведомляют. Потом спустя определенное время вам уже будет звонить банк, купивший ваш кредит, с требованием уплатить образовавшуюся задолженность, а в некоторых случаях может и истребовать всю сумму долга досрочно. При этом вы бы рады платить за кредит, но не понимаете куда и кому. В такой ситуации остается только обращаться к юристу, а потом в суд.

На рынке встречаются мошенники, которые присылают вам уведомление якобы от новой кредитной организации, которая купила ваш долг (или от коллекторов). В уведомлении просят перечислять платежи по новым реквизитам. Вам могут позвонить сначала от лица старого банка, потом от лица нового банка, подробно и вежливо объяснят порядок оплаты. Могут прислать смс-уведомления об уступке вашего кредита для пущей убедительности. При возникновении подобных ситуаций я рекомендую лично подъехать в ваш банк, где вы получали кредит и получить от них на руки подписанное уведомление, в котором говорится, что ваш долг был переуступлен и кому он был переуступлен.

Зачастую бывают ситуации, когда заемщик даже не подозревает, что банк нарушает закон и штрафные санкции по суду можно снизить. На практике часто встречаются ситуации, когда уже уплаченных денежных средств хватает, чтобы через суд считать кредит полностью погашенным. Часто можно с банка взыскать излишне уплаченные денежные средства. Вы и сами можете посчитать, сколько вы переплатили банку. Сумма всевозможных штрафов, неустойки не должна составлять двукратной ставки рефинансирования. Т.е. допустим кредит составляет сумму 10 000 рублей, ставка рефинансирования на момент написания статьи 8.25; умножаем на 2 и получаем 16.5% в год. Следовательно, в год вы не должны уплачивать штраф больше 16.5% годовых, от 10 000 рублей это составит 1 650 руб. В договорах же я часто вижу штрафные санкции в сумме двойных процентов, а неустойку и т.д. под 700% годовых. Но я не призываю, прочитав статью, тут же отказаться платить непомерно высокие штрафы, неустойку. Эта информация предоставляется для того, чтобы вы оценили, на что приблизительно вы можете рассчитывать при обращении в суд. Оценить все тонкости вашего договора сможет только юрист. И конечно, представлять интересы в суде тоже должен специалист с юридическим образованием и имеющий опыт в подобных делах. К тому же юридические услуги считаются судебными издержками и взыскиваются с проигравшей стороны. Правда, услуги должны быть соразмерными, поэтому важно найти специалиста с адекватной стоимостью услуг. Мы стремимся, чтобы наши услуги для клиента не стоили ничего, и в большинстве случаев у нас это получается. Все зависит от суммы кредита и конкретных обстоятельств дела.

Наша компания помогает в решении всевозможных сложных ситуаций, связанных с кредитованием.

Кредитный спор с микрофинансовой организацией (не путайте с банком). Инструкция: Если вы должны денег, что делать?



Комментарии читателей статьи "Кредитные споры"

Добавить комментарий